现在所有人都在吐槽房价虚高的，但在过去的这些年里面，房地产一直都是经济发展的支柱产业，房地产市场每年都能创造巨大的经济效应。只要参与进房地产，最后就一定能获得，最明显的就是开发商的规模越来越大，炒房者的财富也出现上涨。但问题是，最近有数据显示，截至2021年11月的时候我国的居民房贷规模超过38万亿，而开发商的负债也超过12万亿！很明显不管是开发商还是炒房者，身上都背负着沉重的负债，也就是说开发商跟炒房者表面上看起来赚了钱，但其实也只是“打工仔”而已，银行才是楼市里的赢家！

开发商的成交额的确在不断上涨，但与此同时开发商欠银行的钱也在不断增加，购房者也一样。别看炒房者手里的房子越来越值钱，但炒房者身上的房贷压力也变得越来越大，这一点从上面的负债数据就能看出来了。因此严格说起来，开发商跟炒房者辛辛苦苦把房价哄抬了起来，自己虽然也赚了一点钱，但赚的的却是银行。

一般情况下房地产的逻辑是这样的：地方拿地土地拍卖，开发商出钱拿到地块之后，就把土地抵押给银行获得资金盖房子，等到房子盖的差不多的时候，就进行预售回收资金偿还银行贷款。而购房者在买房的时候，不管是刚需也好还是炒房者也罢，一般只出30%的首付，剩下的70%会向银行贷款，然后分期二三十年每个月偿还一部分。

可以看到在整个房地产环节里，开发商跟购房者都需要向银行借钱，而银行本质上还说一个商业公司，所以借钱的时候都有利息要求。也就是说，在这个过程中，银行既赚了开发商的钱，又赚了炒房者的钱，怎么看都是楼市里的“大赢家”。更重要的是，因为开发商跟购房者在贷款的时候都留下了抵押物，而且抵押物的价值往往要高出贷款资金，所以银行在这个过程中几乎稳赚不赔。就拿购房者贷款来说，本来价值100万的房子只能从银行贷款70万。如果购房者发生意外失去偿还能力，银行还能获得一套价值100万的房产，失去70万得到价值100万的商品，这买卖不管怎么看都是赚的。

有人可能会说，地方在这个过程中也赚到了钱，毕竟因为房价上涨，土地价格也在不断上涨。但问题是地方通过土地赚到的钱，最后都投入到了基础建设中，用来改善当地居民的生活条件，比如说修路，增添公共场所等，这根本就不是赚不赚钱的问题。也许开发商跟炒房者在这个过程中能赚到钱，但也只是银行手指缝里漏出来的，跟银行比起来赚的并不多。不过在笔者看来，这也正常，毕竟房地产的钱大部分都是银行出的。如果放在公司里，那就等于银行是老板，而开发商跟炒房者充其量就是打工仔而已。这世界上哪有老板比打工仔赚得少的道理呢？你说是不是。